Что делать, если за вас взялись коллекторы

При длительной просрочке выплаты по кредиту практически всегда банки переуступают долг коллекторским агентствам или нанимают коллекторов для взыскания задолженности. Большинство людей считает такие организации полулегальными, однако с 2014 года действует закон о коллекторской деятельности, который очерчивает права коллекторов и защищает права должников.

Звонят коллекторы. Что делать?

Первый звонок от коллектора с предупреждением об неоплаченном долге часто вводит в ступор заемщика. Редко кто бывает готов к такому разговору. Поэтому при первом звонке лучше попросить собеседника перезвонить, сославшись на занятость. К повторному звонку должник может в полной мере подготовиться, изучив свои юридические права и возможности коллекторов.

  1. Первым делом, конечно, нужно определиться с тем, имеет ли право звонить вам коллектор. Для начала следует внимательно прочитать свой кредитный договор. Если в нем нет записи, что банк имеет право передавать долг третьим лицам без согласия должника, то передача долга коллекторам незаконна. Если в кредитном договоре такое право прописано, а вы действительно задолжали деньги по кредиту банку или кредитной организации, то коллекторы имеют право «выбивать» с вас долг, так как он был продан кредитором агентству либо банк специально нанял коллекторов для взыскания долга.
  2. При повторном звонке необходимо попросить звонящего полностью представиться, сообщить название организации и банка. Также нужно уточнить, какое отношение звонящий имеет к просроченному кредиту. Был ли заключен договор цессии (переуступки долга), или банк нанял соответствующую организацию для взыскания просроченного кредита. Чем больше информации вы получите и чем меньше сообщите — тем лучше.
  3. Не лишним будет поставить разговор на запись, о чем предупредить собеседника. Это избавит от лишнего давления и грубости со стороны коллектора. Уверенность в себе, подкрепленная знанием своих юридических прав, это лучшее средство борьбы с коллекторами, так как их основное оружие — это психологическое давление и желание вызвать страх заемщика перед такого рода организациями.
  4. Ясно и четко обрисуйте вашу ситуацию, причины, по которым вы не можете выплачивать кредит и действия, которые вы предпринимали для закрытия задолженности.
  5. Предложите свои варианты решения ситуации. Например, сообщите о согласии рефинансировать кредит. Объясните коллектору, что многократное повторение требований о закрытии задолженности не изменит ситуацию. Пускай вместо того, чтобы впустую звонить и требовать погашения кредита, коллекторы сами ищут и предлагают пути решения проблемы, которые бы вас устроили.

При разговоре с коллекторами нужно говорить кратко, четко и по существу, не вступая в отвлеченные дискуссии. Также не стоит употреблять незнакомые юридические термины, если не уверены в правильности их применения в такой ситуации.

Если звонят по чужому долгу

Неприятная ситуация складывается, когда коллекторы звонят по чужому долгу. В попытках «выбить» долг работники коллекторских агентств могут звонить друзьям, знакомым, родственникам должника либо вовсе совершать звонки по ошибке. Чтобы разобраться в том, имеют ли право коллекторы звонить по чужому долгу, необходимо рассмотреть все подобные ситуации.

  1. Часто работники банков или коллекторских агентств звонят просто по ошибке. То есть ваш номер случайно попал в базу должников или сотрудник ошибся при его наборе. В таком случае придется доказывать, что никакого отношения к должнику вы не имеете. Разбираться придется, скорее всего, с банком, так как обычно коллекторов не удовлетворяют объяснения о незнании должника и долга. Для начала следует твердо спросить ФИО должника, банк, который представляет коллектор, а также название и адрес агентства. Далее следует сделать письменный запрос в банк с просьбой о внесении изменений в базу должников. Можно даже съездить в банк лично и взять справку об отсутствии задолженностей. После этого нужно заказным письмом отправить копию справки в адрес агентства. Если и после этого звонки не прекратятся — то нужно жаловаться в правоохранительные органы, Роспотребнадзор или ассоциацию коллекторов.
  2. Другой распространенный случай — звонки начинаются после переезда в новую квартиру или покупки чужой сим-карты мобильного телефона. Это значит, что коллекторы используют уже «вбитые» в базу данные должников, которые теперь устарели. В этом случае нужно действовать также — объяснить коллектору, что никакого отношения к должнику вы не имеете и обращаться в банк за справкой, которая передается в агентство. Если не поможет — обращаться в правоохранительные органы, государственные или общественные контролирующие организации.
  3. Еще одна ситуация — когда имя должника вам знакомо, например, им является знакомый или родственник. Вероятнее всего, при заключении кредитного договора банк попросил дополнительный контактный номер знакомого, и нынешний должник указал ваш телефон. В таком случае следует знать, что никакой юридической ответственности за чужие долги в данном случае вы не несете, даже если должник — близкий родственник. Нужно твердо объяснить коллектору, что никакого отношения к долгу вы не имеете, с должником не общаетесь и помочь в «выбивании» долгов никак не можете. Если не помогает — то нужно действовать так же, как и при ошибочных звонках.

Однако в некоторых случаях звонки коллекторов по чужому долгу вполне правомочны, а коллекторы имеют право звонить и требовать уплату долгов.

  1. Если вы — поручитель долга, а должник уклоняется от его оплаты, то звонки коллекторов вполне законны. В этом случае банк обладает полным правом истребовать долг с поручителя, если заемщик оказался неплатежеспособным. Выступая поручителем при кредите, вы в полной мере разделяете ответственность заемщика перед банком.
  2. Вы — наследник умершего родственника, который имел долги перед финансовыми организациями. По закону вместе с имуществом наследник получает и долги умершего. Для вступления в наследство у наследника есть полгода с момента смерти наследодателя. Если кроме долгов от умершего родственника ничего не осталось, то, естественно, вступать в такое наследство не имеет смысла. А вот если кроме долга осталось и имущество, то потенциальному наследнику придется подсчитывать, выгодно ли ему вступать в наследство. При положительном решении и вступлении в наследство придется разбираться с коллекторами из-за унаследованных долгов.

Еще один сложный случай — коллекторы звонят из-за долга перед банком супруга или супруги. По закону долг может быть признан судом семейным, если деньги были израсходованы на нужды семьи. В таком случае оба супруга несут обоюдную ответственность, даже если кредит оформлял один из супругов самостоятельно. Для признания долга личным, вероятнее всего, придется судиться.

И, наконец, нужно разобрать случай, когда коллекторы звонят родственникам в попытках воздействовать на вас и заставить выплатить долг. По закону агентства имеют право звонить лишь тем родственникам, чьи телефоны вы указали в кредитном договоре. Однако многие коллекторы звонят любым родственникам и пытаются оказать психологическое давление на должника через них. В таком случае следует предупредить родных, чтобы они прямо говорили коллекторам: «Контактов с должником не поддерживаем, где найти не знаем».

Как часто могут звонить коллекторы?

Деятельность коллекторских агентств регулируется положениями закона №230-ФЗ от 03.07.2016. Закон регламентирует количество звонков, которое может совершать коллектор, время и режим общения. Коллекторы не имеют права беспокоить должника, если:

  • просрочка по выплате составляет менее 30 дней;
  • конечный срок выплаты не истек;
  • истек срок исковой давности по долгу.

По закону коллекторы могут звонить:

  • не более 1 раза за 24 часа;
  • не более 2 раз в неделю;
  • не более 8 раз в месяц.

При этом учитывается именно переговоры при соединении, а не количество наборов номера. Строго ограничено и время звонков:

  • с 8 до 22 часов в будние дни;
  • с 9 до 20 часов — в выходные и праздничные дни.

Время звонка определяется не по месту расположения коллектора, а по месту жительства или нахождения должника. Если коллекторы звонят в ночное время или чаще положенного, то это прямое нарушение закона о коллекторской деятельности.

Каждый раз при звонке коллектор обязан представиться лично, а также обозначить название организации и сказать, интересы какой финансовой организации он представляет. Также коллектор обязан предупредить должника о том, что телефонный разговор записывается. Коллекторы не имеют права звонить со скрытых телефонных номеров и с чужих номеров, которые не имеют отношения к агентству.

Кроме звонков, коллекторы вправе информировать о долге с помощью текстовых сообщений. Их количество также регламентировано:

  • не более 2 текстовых сообщений в сутки;
  • не более 4 СМС в неделю и 16 в месяц.

Нарушение режима общения с должником влечет за собой административную ответственность по ст. 14.57 КоАП РФ. Наказание — штраф от 5 до 50 тыс. рублей, а для коллекторов, внесенных в ЕГРЮЛ — от 20 до 200 тыс. рублей.

Что делать, если коллекторы угрожают?

Грубость и хамство со стороны коллекторов — распространенная модель поведения со стороны коллекторов. Следует помнить, что задача коллекторов не столько проинформировать вас о долге, сколько оказать психологическое давление и даже сделать вашу жизнь невыносимой, пока вы не сдадитесь и не заплатите долг.

Угрозы со стороны коллекторов попадают уже не только под административную, но и под уголовную ответственность. Такие действия можно классифицировать по ст. 119 «Угроза убийством или причинением тяжкого вреда здоровью» и ст. 163 «Вымогательство». Однако для подтверждения таких угроз нужны доказательства. Поэтому любые разговоры с коллекторами нужно записывать, благо современные мобильные телефоны без проблем позволяют это делать. Не будет лишним и предупредить коллектора о записи телефонного разговора — тогда, вероятно, никаких угроз с его стороны и не последует.

С записями телефонных угроз можно обращаться в государственные и общественные организации, которые контролируют работу коллекторских агентств, а лучше сразу обращаться в полицию или прокуратору.

Что реально могут сделать коллекторы?

Действия коллекторов ограничены законом №230, в нем же описаны основные права и ограничения на работу такого рода агентств. Кратко возможности коллекторов можно описать таким образом.

  1. Коллекторы имеют право на звонки в пределах, установленных законом (см. выше). Также коллекторы имеют право на встречу, при этом должник не обязан пускать их в свой дом. Встреча может происходить за порогом или полностью на нейтральной территории.
  2. Коллектор не имеет право встречаться с вашими родственниками, друзьями, знакомыми, за исключением тех случаев, когда они выступают поручителями по кредиту или вы указали их номер в качестве контактного лица при подписании кредитного договора. Если коллектор разглашает информацию о долге на вашей работе или вашим знакомым, это может расцениваться как разглашение персональных данных.
  3. Ни при каких обстоятельствах коллекторы не имеют права на осмотр и опись принадлежащего вам имущества. Такие действия могут производить исключительно судебные приставы и только после вступления в силу судебного решения.
  4. Коллекторы не имеют никаких прав на угрозы должнику, порчу его имущества и тем более применение физической силы. Это уголовное деяние, при таких действиях нужно незамедлительно обращаться в полицию.

Таким образом, проще описать те действия, которые могут производить коллекторы, не нарушая закона. Коллекторы вправе:

  • звонить на телефон должника ограниченное законом количество раз;
  • звонить поручителям заемщика;
  • назначать встречи и приходить домой, но без насильственного проникновения в жилище;
  • подавать в суд на должника с иском о взыскании задолженности.

Защита от коллекторов

Защитой от коллекторов называют специализированные юридические компании, которые основным родом деятельности избрали защиту прав должников перед коллекторами. Такие юристы берут на себя бремя общения с коллекторами, помогают строить линию защиты от неправомерных действий профессиональных взыскателей долгов.

Однако антиколлекторские агентства никак не решают главную проблему должника — долг перед финансовой организацией никуда не девается. А услуги антиколлекторских агентств стоят немалых денег, которые лучше потратить на закрытие кредита. Общая же помощь от антиколлеторов невелика — они также действуют в рамках закона о коллекторской деятельности. Любой грамотный человек в состоянии самостоятельно защититься от неправомочных действий коллекторов и выстроить линию поведения при общении с ними.

Как избавиться от звонков коллекторов?

Самый простой способ избавиться от звонков коллекторов — сменить сим-карту телефона, заблокировать номер коллектора или просто отключить телефон. Никакой юридической ответственности за такие действия должник не несет — закон не обязывает его общаться с работниками коллекторских агентств. В качестве средства избавиться от назойливых звонков данный способ вполне подойдет, однако такое действие не решает главную проблему — долг перед финансовой организацией остается. К тому же отказ от общения с коллекторами может ускорить подачу иска в суд о взыскании задолженности со стороны кредитора. А это уже грозит описью и продажей имущества должника.

Второй вариант — обратиться в так называемые антиколлекторские агентства, которые предоставляют юридические услуги по защите прав должников. Однако следует напомнить, что, как правило, их деятельность не эффективна, к тому же обходится в немалую сумму. Все действия, которые предлагают такие юристы, заемщик может осуществлять самостоятельно.

Третий вариант — заплатить требуемую сумму долга. Однако жизненные обстоятельства складываются иногда таким образом, что погасить задолженность перед банком нет никакой возможности.

Еще один способ избавиться от звонков коллектора — оформление процедуры банкротства физического лица. Это не только избавит от тягостных звонков коллекторов, но и полностью избавит от долгов перед банком или микрофинансовой организацией, что, собственно, и является причиной звонков от коллекторов. Должник может быть признан банкротом исключительно по решению суда, поэтому ему необходима эффективная юридическая помощь. Требуется грамотно собрать документы, составить исковое заявление и подготовить аргументы для судьи.

Имеют ли право звонить коллекторы после решения суда?

Ответ на поставленный вопрос зависит от того, какое именно решение принял суд. Постановление суда о взыскании задолженности с должника еще не означает, что кредитный договор между заемщиком и банком обязательно расторгнут. Если договор продолжает действовать, то на оставшуюся сумму продолжают набегать проценты. Если коллекторы наняты банком на основе агентского договора, то взыскатели долгов имеют право истребовать проценты с должника.

Другая ситуация возникает, если решением суда кредитный договор расторгнут. В этом случае заемщик освобождается от начисления процентов и должен платить лишь те суммы, которые установлены судом. Никаких прав на взыскание процентов ни банк, ни коллекторы не имеют.

Еще одна ситуация бывает, когда кредитный договор постановлением суда не расторгнут, но долг по договору цессии переуступлен банком коллектору. Так как коллекторское агентство не является финансовой организацией, то оно не вправе начислять проценты и, соответственно, беспокоить должника.

В случае банкротства должника последней стадией процедуры является заключение между должником и кредитором мирового соглашения о списании долга. В этом случае никаких прав на дополнительные взыскания по долгу ни банк, ни коллекторы не имеют. Поэтому любые звонки от коллекторских агентств в данном случае не имеют юридической силы.

Куда жаловаться на коллекторов?

Не стоит терпеть неправомерные действия коллекторов, так как если единожды дать слабину, то они будут все больше наглеть и пытаться выбить из психологического равновесия. Для начала можно обратиться в само коллекторское агентство или в банк, от чьего имени действуют коллекторы. Вполне возможно, что руководство агентства или банк не в курсе, что нерадивый коллектор нарушает правила общения с клиентами.

Если обращение в банк или агентство не помогло, то следует рассмотреть возможность обращения в одну из множества инстанций, регулирующих коллекторскую деятельность.

  1. Можно пожаловаться в Роспотребнадзор, который призван защищать права потребителей. Заемщик является потребителем банковских услуг, следовательно, в этот орган можно жаловаться не только на коллекторское агентство, но и на кредитную организацию. Например, передача данных о заемщике в коллекторское агентство может рассматриваться как нарушение закона №152-ФЗ «О персональных данных».
  2. Отделение Роскомнадзора субъекта РФ. Жалобу в Роскомнадзор надо подавать тогда, когда коллекторы беспокоят вас по чужому долгу. Эта организация должна потребовать удаления телефонного номера из базы должников.
  3. Профессиональный союз коллекторов НАПКА (Национальная ассоциация профессиональных коллекторских агентств). Сюда можно пожаловаться, если коллектор нарушает профессиональную этику работника профессии (грубит, хамит, превышает свои полномочия и т. д.).
  4. Серьезные нарушения со стороны коллекторов является основанием для обращения в прокуратуру или в правоохранительные органы (полицию). Жаловаться на коллекторов в эти государственные органы необходимо тогда, когда сотрудники агентств прямо угрожают жизни и здоровью заемщика, то есть нарушают закон. Такие «выбиватели» долгов рискуют оказаться за решеткой после возбуждения против них уголовного дела.

 

Form not found or is not published

Читайте также:

  • Прекращение поручительства при банкротстве основного заемщика

    Прекращение поручительства при банкротстве основного заемщика Под поручительством понимается данная кредитору обязанность взять ответственность за заемщика в случае неисполнения этим заемщиком обязательств перед кредитором, обеспечив тем самым эти обязательства. Такое

    Читать полностью
  • Мировое соглашение

    Мировое соглашение при банкротстве физического лица Дело о банкротстве физического лица завершается, если стороны пришли к мировому соглашению. Мировое соглашение – это соглашение об урегулировании судебного спора между сторонами.В случае банкротства

    Читать полностью
  • Прекращение производства по делу о банкротстве физического лица

    Прекращение производства по делу о банкротстве физического лица Процедура банкротства в отношении физических лиц может быть прекращена арбитражным судом по ряду причин, закрепленных законом. О прекращении производства по делу суд

    Читать полностью
  • 1
  • 2
  • 3
  • 4
  • 5
  • 6
  • 7
  • 8
  • 9
  • 10
  • 11
  • 12
  • 13
  • 14
  • 15
  • 16
  • 17