Списание долгов по кредитам физических лиц

Проблемы с возвратом кредитов были всегда. Но в условиях нестабильной экономической обстановки в России количество задолженников резко возросло. Проблема не только в недисциплинированности граждан, но в том, что выплачивать ссуду стало попросту нечем. Ведь многие потеряли работу из-за массового банкротства предпрятий. Словом, причины разные, но главным остается вопрос: что делать, если нет денег?

Что будет если не платить кредит

Ничего хорошего неплательщика не ждет. Пойдет пеня в установленном Центробанком размере, банк поставит вопрос о досрочном истребовании. Сначала будут «письма счастья», звонки от банковского колл-центра, а то и еще хуже — от коллекторских фирм.

Для дальнейшей ситуации возможны два варанта развития:

  • досрочное погашение.
  • рассрочка долга и погашение по частям.

Только в самом крайнем случае, если клиента никак не удается образумить, встает вопрос о передаче долга коллекторским агентствам, судебном разбирательстве и добровольном или принудительном банкротстве. К последнему прибегают, если и судье, и кредитору понятно, что платить в заявленном объеме клиент больше не в силах.

Чего не следует бояться

Бояться вообще ничего не надо, следует правильно понимать мотивы, действия и то, к каким последствиям они ведут и даже могут привести.

Лишение свободы

Нередко банки и коллекторские фирмы пугают должника ни много, ни мало — уголовной ответственностью и лишением свободы. Если вы получили ссуду честно, по своим документам, просто в силу рокового стечения обстоятельств не можете рассчитаться, никто вас не арестует и не посадит, подобное запрещено нормами международного права.

Но совсем другое дело, если у суда появятся основания думать, что вы брали долг именно с умыслом обмануть кредитно-финансовую организацию. Тогда подобный вариант развития событий более чем реален, а именно в случаях:

  • мошенничества (ст. 159 УК), например, за поддельные документы при получении ссуды;
  • ущерба в результате обмана или злоупотребления доверием (ст. 165 УК).
  • уклонения от исполнения требований решения суда (ст. 177 УК). Решение принято и дело поступило в исполнительное производство, но гражданин уклоняется от представителей ФССП.

Взаимодействие с коллекторами

При слове "коллектор" воображение начинает рисовать страшные картинки вроде хмурых качков, вооруженных паяльником или бейсбольной битой, а то и чем-нибудь стреляющим. Эти страхи беспочвенны. Никто вас ни бить, ни пытать не будет. Но сам факт цессии абсолютно законен (ст. 857 ГК). Так что полагать, что кредитно-финансовая организация никому не вправе передать вашу задолженность — ошибка. Коллекторы теперь называются посредниками, агентствами по погашению долгов или просто "третье лицо". Принять меры по добыванию у вас долга это самое третье лицо также вправе, а именно:

  • звонить клиенту по телефону;
  • присылать официальные письма;
  • назначать встречи для проведения переговоров с должником;
  • подать в суд.

Таким образом, если угроза со стороны коллекторов и есть, то только в плане неприятных разговоров и вероятных тяжб в суде. Никаких мер воздействия по "выбиванию" денег они принимать не вправе.

Изъятие единственного жилья

В плане того, вправе ли кредитно-финансовая организация забрать по суду единственное жилье займодержателя, также все не однозначно. С одной стороны, забирать квартиру за долги, если бедолаге-ответчику некуда идти, незаконно (ст. 446 ГПК). С другой — это правило применимо ко всем ситуациям, кроме ипотеки(Федеральный закон №102-ФЗ). Но даже и в этом случае бояться не нужно. Банкротство и продажа квартиры с торгов — самая крайняя мера, не выгодная ни одной стороне отношений. Да и инициировать банкротство не так-то просто: по большей части сотрудники колл-центра и отдела по урегулированию конфликтов просто пугают незадачливых ипотечников, дабы те поскорее нашли деньги или не прекращали выплаты.

Основные ошибки заемщиков

Часто кредитодержатели, пропустив выплату и понимая, что ситуация в ближайшие несколько дней не разрешится, впадают в панику или обращаются за советом к, как им кажется, умным людям — соседям или знакомым, не имеющим специального образования. На самом же деле, если к кому и следует обратиться в такой ситуации, то только к квалифицированному юристу. Он точно скажет, как себя вести, чтобы выйти из ситуации с наименьшими потерями.

Чаще всего ошибки бывают такие:

  • попытка спрятаться от банка, игнорирование звонков и писем;
  • взятие другого кредита с целью перекрыть первый.

Ни того, ни другого делать нельзя и вот почему. Во-первых, игнорирование проблемы не приведет к ее решению. Судебное заседание состоится и без вашего присутствия, далее дело перейдет к судебным приставам.

Во-вторых, вопреки общераспространенному мнению, суд — это ваш шанс на спасение. Если вы заявите, что готовы платить, подтвердите платежеспособность и запросите рассрочку с назначением разумного ежемесячного транша, это требование выполнят.

Вполне возможно решить вопрос посредством перекредитования: переведения долга в другой банк и реструктуризации платежа. Даже проблемная ипотека решается путем перезалога. Менеджер брокерской фирмы сам проведет переговоры с банком и найдет лучший вариант. Главное при этом — не молчать и не надеяться,что все само как-нибудь пройдет.

Почему нельзя брать другие кредиты

Довольно часто на стендах и столбах можно увидеть объявления с обещаниями избавить от долгов, выдать деньги в любых ситуациях, помочь с оформлением. Да еще и авторами заманчивых листовок нередко оказываются якобы «работники службы безопасности» банка. Вот так малограмотный обыватель и попадается на крючок.

Разумеется, если вы снова устроились на работу и вам теперь по силам отдавать долги, то можно взять другую ссуду и перекрыть ею первую. Но учтите, что обычно в таких ситуациях процентная ставка повышена. И смотрите внимательнее, кто выдает деньги. Подходит только аккредитованная и зарегистрированная кредитно-финансовая организация. Ни в коем случае нельзя обращаться за помощью к так называемым «микрозаймам». Ставка у них порой достигает и 300 процентов годовых.

Даже несмотря на все обещания и брокерское умение, все равно велик шанс получить отказ в другом кредите. Кредитная история, наличие просрочек, большая задолженность, серый и белый доход, иждивенцы — все это в любом случае принимается во внимание кредитным отделом банка при вынесении решения. Тогда нередко поступают предложения в виде поддельных справок о доходах, трудовых книжках. Дескать, никто ни о чем не узнает, ведь при проверке подтвердится ваше сотрудничество с "нужной" организацией.

Во-первых, это незаконное получение кредита (ст. 176 УК). Во-вторых, такая схема давно известна финансистам и все фирмы, которые якобы подтверждают высокий доход клиента, давно уже внесены в стоп-листы банков по всему миру. Стоит вам сослаться на такую, и неприятностей не миновать. Суд, узнав о попытке решить вопрос обманом, вряд ли пойдет вам навстречу.

Решение проблемы через банкротство

Часто бывает и так, что погасить долг не удается и, судя по ситуации, в ближайшее время вряд ли получится. Но время идет, пеня и неустойка растут. Что делать? Иногда разумный выход — официально признать свою финансовую несостоятельность. Но это вовсе не означает, что вы потеряете имущество!

Юридические компании, такие, как наша, предлагают услугу банкротства «под ключ». Они проводят консультацию, анализ сложившегося положения клиента, сами соберут нужные бумаги, назначат управляющего и передадут нужные материалы в суд. Нижняя граница стоимости услуг юристов — от сорока тысяч рублей. Но сколько бы ни стоила квалифицированная помощь, без нее потери несравнимо выше: это и начисленные проценты, и пени, и неустойка. Обратите внимание на ряд нюансов:

  • пока идет дело, гражданин лишится возможности проведения сделок с имуществом, распоряжения счетами. Все счета передаются управляющему;
  • иногда суд запрещает выезд за границу;
  • вероятны сложности с получением другого кредита: официально признанный несостоятельный плательщик обязан в течение пяти лет после решения суда сообщать о банкротстве при обращении за ссудой;
  • в течение трех лет после судебного решения о банкротстве гражданин не может руководить организацией.

Подробно узнайте, чем будет в вашем случае заниматься арбитражный управляющий и какова стоимость его работы. Имеет ли он аккредитацию от СРО АУ?

Процедура банкротства в Российской Федерации регулируется Федеральным законом № 127-ФЗ. Решение вопроса займет значительное количество времени. Время от подачи заявления до вынесения судом решения занимает от двух недель до трех месяцев. На реструктуризацию уходит примерно четыре месяца. Реализация имущества порой занимает полгода или даже больше.

Банкротство — крайне невыгодный вариант прежде всего для кредитора и возможен только если ни у банка, ни у суда нет ни малейшего сомнения в том, что платить дальше клиенту не под силу и его нынешний доход не позволяет вносить хотя бы номинальный взнос по кредиту.

Суд

Разбирательство о банкротстве физического лица происходит в арбитражном суде по месту жительства самого плательщика.

Участие арбитражного управляющего, имеющего допуск от саморегулируемой организации, в процедуре обязательно. Стоимость его услуг варьируется, в зависимости от сложности ситуации.

Заявление разрешено подавать как при личном визите в суд, так и через почту и даже через Интернет.

Чего ждать от банкротства?

  • Дальнейшее развитие событий возможно по нескольким сценариям:
  • мировое соглашение;
  • реструктуризация и восстановление платежеспособности (применимо только в отношении не судимых за экономические правонарушения и не имеющих банкротств в прошлом);
  • выставление собственности на торги.

Не нужно поддаваться собственным страхам и угрозам из колл-центров банка. Это их работа, сделать все, чтобы вы не вздумали бороться за свои интересы. Если вы не бегаете от службы безопасности банка, имеете доход и готовы платить, а также не привлекались в прошлом за махинации, судья практически со стопроцентной гарантией даст вам рассрочку и поумерит аппетиты взыскателей. Все, что вас обяжут выплатить, это сумму долга и проценты, санкции банка отменят. Тем более не бойтесь суда, если вы ипотечник, попавший в трудную ситуацию. Даже при банкротстве у вас есть все шансы спасти недвижимость! В этом заинтересован, прежде всего, банк-кредитор. Выгоднее получать ежемесячно от клиента по стабильному взносу и вернуть некогда выданную ссуду, чем терпеть убытки от продажи жилья с молотка.

Что же делать, если встал вопрос о банкротстве?

Запишитесь на прием к специалисту нашей компании. Он оперативно оценит сложившуюся ситуацию и подберет оптимальное решение. Чаще всего оказывается, что ситуация далеко не такая безнадежная, как видится запуганному заемщику. Вы уже приготовились к опечатыванию квартиры, а окажется, что вам вполне можно восстановить платежеспособность.

Сколь бы ни была тяжела ситуация, лучше не браться за участие в разбирательстве без квалифицированной юридической помощи. Особенно это касается ипотечников, которые почти гарантированно самостоятельно не смогут удержать жилище, тогда как адвокат сохранил бы им и квартиру, и нервы.

Читайте также:

  • Что делать если за вас взялись коллекторы

    Что делать, если за вас взялись коллекторы При длительной просрочке выплаты по кредиту практически всегда банки переуступают долг коллекторским агентствам или нанимают коллекторов для взыскания задолженности. Большинство людей считает такие

    Читать полностью
  • Как получить долг с банкрота - физического лица

    Как получить долг с банкрота - физического лица Кредиторы, перед которыми у физического лица имеется задолженность, нередко становятся инициаторами процедуры банкротства. Так как в ходе признания финансовой несостоятельности у них появляется

    Читать полностью
  • Судебные расходы по делу о банкротстве

    Судебные расходы по делу о банкротстве физического лица Любой гражданин Российской Федерации может быть признать банкротом в судебном порядке в случае. При этом для проведения судебного заседания человек должен оплатить

    Читать полностью
  • 1
  • 2
  • 3
  • 4
  • 5
  • 6
  • 7
  • 8
  • 9
  • 10
  • 11
  • 12
  • 13
  • 14
  • 15
  • 16
  • 17