ПРЕИМУЩЕСТВА РАБОТЫ С НАМИ

Забудьте о долгах после заключения договора
Ваши проблемы исчезнут уже после начала нашей работы
Фиксированная цена на всю процедуру
В рассрочку, стоимость не будет зависеть от длительности рассмотрения дела
Команда юристов и арбитражных управляющих решит вашу проблему с долгами
Опыт работы от 14 лет. Все нужные специалисты - в нашей команде
Не надо ходить в суды, бегать по инстанциям и собирать документы
Вы просто передаете нам документы и доверенность и живете своей обычной жизнью. Все вопросы решаем мы.

Банкротство пенсионера

По данным Центробанка России, на ноябрь 2017г. сумма просроченных долгов физических лиц перед банками составляет 14,4 триллиона рублей, что равно 15,4% всех выданных кредитов. Значительная часть должников – добросовестные заемщики, которые в силу сложившихся обстоятельств (потеря работы, болезнь и т.д.) не могут выплачивать долг. Они попадают под жесткий пресс кредиторов, коллекторов, третьих лиц. Одним из вариантов решения проблемы может быть банкротство. Пенсионер будет признан банкротом на общих основаниях, которые предусмотрены для физических лиц.

Основным нормативным актом, регулирующим данную процедуру, является Федеральный закон "О несостоятельности (банкротстве)" от 26.10.2002 No 127-ФЗ. Поправки и дополнения содержит Федеральный закон "Об урегулировании особенностей несостоятельности (банкротства) на территориях Республики Крым и города федерального значения Севастополя и о внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации" от 29.06.2015 No 154-ФЗ. В частности, он предусматривает процедуру банкротства лиц, не являющихся индивидуальными предпринимателями.

В каких случаях возможно банкротство

У пенсионера могут накопиться долги не только по кредитам. Возможна задолженность по коммунальным платежам, кредитным картам, штрафам ГИБДД, перед налоговой службой, службой судебных приставов, перед другими гражданами.

Согласно п.2 ст. 213.3 ФЗ "О несостоятельности (банкротстве)", человек обязан подать заявление о банкротстве в арбитражный суд, если существуют следующие обстоятельства:

  • Сумма долга превышает 500 т.р.;
  • Просрочка по платежам составляет больше трех месяцев;
  • Нет возможности оплачивать долг. Даже если погасить часть, остальное выплатить не получится.

Заявление нужно подать не позднее 30 дней после того, как должнику стало известно о том, что он не в состоянии выплатить долги.

Пенсионер может подать заявление и в том случае, если задолженность меньше 500 т.р. Но здесь должник будет доказывать, что имущества, которое у него есть, не хватит на погашение долгов.

Подать заявление о банкротстве должника могут и его кредиторы. Это могут быть финансовые учреждения, налоговая служба, муниципалитет и т. д.

Банкротом можно признать человека даже после его смерти. Иск могут подать кредиторы или наследники умершего.

Ограничения для должника

Пока идет судебное разбирательство, нельзя будет совершать любые действия с движимым и недвижимым имуществом (продавать, дарить, сдавать в аренду и т.д.). Нельзя распоряжаться деньгами на счетах. Но есть большой плюс – приостанавливается начисление пеней, штрафов по долгам. Кредиторы не могут взыскать имущество, даже если оно является залоговым.

Суд может ограничить выезд за границу. Обычно это делается, если есть подозрения, что человек – мошенник, средства у него есть и он хочет стать банкротом, чтобы не платить. Если такой факт подтверждается, высока вероятность возбуждения уголовного дела.

Когда имеет смысл начать процедуру банкротства

Лучше всего подавать заявление, если долг велик и нет никакого дорогостоящего имущества, кроме единственного жилья. Если такое имущество есть, оно будет реализовано на торгах, организацию которых оплачивает должник. Это довольно затратно.

Предотвращение уловки с фиктивной продажей имущества перед банкротством предусмотрено законом. Суд может расторгнуть сделки с дорогостоящим имуществом, которые проводились в течение трех лет до начала процедуры банкротства. Это произойдет в случае, если было ненадлежащее обеспечение сделки. Например, дорогую машину по документам продали за небольшую сумму.

Этапы процедуры банкротства

  1. Заинтересованное лицо (должник или кредиторы) начинает процедуру (подает документы в суд);
  2. Суд назначает финансового (арбитражного) управляющего. Должник может сам выбрать управляющего, предоставив суду данные о СРО (саморегулируемой организации арбитражных (финансовых) управляющих), членом которой является этот управляющий;
  3. Суд проводит анализ платежеспособности гражданина и выясняет, действительно ли у него нет средств на уплату долгов, или эти опасения необоснованны. На это время накладывается запрет на распоряжение имуществом;
  4. Если неплатежеспособность подтверждается, наступает этап реструктуризации. Реструктуризация возможна, если суд решит, что должник сможет постепенно (за срок не более трех лет) расплатиться самостоятельно и кредиторы с этим согласятся. Все запреты снимаются, пени и штрафы перестают начисляться. Кредиторы и должник по своему желанию предоставляют финансовому управляющему план погашения долга. Назначается собрание кредиторов, где принимается решение об оптимальном урегулировании ситуации. Возможно решение о мировом соглашении между должником и кредиторами. Соглашение можно заключить на любом этапе процедуры, пока человек не признан банкротом;
  5. Если план не предоставлен или кредиторы не согласны с предложенной реструктуризацией, управляющий может предложить реализацию (продажу) имущества должника с торгов;
  6. Официальное признание должника банкротом. Происходит, когда все исчерпаны все меры по погашению долга.

Документы, которые необходимы для начала процедуры банкротства

  1. Заявление о признании банкротом;
  2. Копия паспорта, ИНН, пенсионного свидетельства, выписка со счета в пенсионном фонде;
  3. Документы, подтверждающие право собственности на имущество и вся информация о имеющемся имуществе (о банковских счетах, месте нахождения имущества);
  4. Информация о кредиторах (ФИО, адреса, суммы долга);
  5. Документы, подтверждающие задолженность (договор, расписки) и неспособность расплатиться по долгам (выписки со счетов);
  6. Выписка из ЕГРИП, подтверждающая наличие или отсутствие статуса ИП;
  7. Документы, подтверждающие доходы и налоги за последние три года;
  8. Свидетельство о браке и рождении детей.

Суд может затребовать и другие документы, которые сочтет необходимыми.

Списание долгов

Списание будет произведено только после того, как пенсионер официально будет признан банкротом.

Долги, которые будут списаны

  • По кредитам;
  • По коммунальным платежам;
  • По налогам;
  • По обязательствам, связанным с возмещением ущерба третьим лицам (например, возмещение ущерба по ДТП).

Долги, которые не спишутся

  • По алиментам;
  • По возмещению морального вреда;
  • По зарплате работникам (если должник является работодателем);
  • По возмещению ущерба, если человек признан виновным в уголовном преступлении.

После признания банкротом 3 года нельзя будет занимать руководящие должности и становиться учредителем юридического лица. Если в течение 5 лет вы захотите взять кредит, то обязаны будете уведомить кредитора о том, что прошли процедуру банкротства. В эти же 5 лет нельзя начать еще одну процедуру банкротства.

Перечень имущества, которое не могут отобрать в счет погашения долга

  • Жилье, если оно единственное;
  • Одежду, предметы личной гигиены;
  • Продукты;
  • Медикаменты;
  • Топливо, которое должник и его семья используют для обогрева помещения;
  • Домашний скот, птица, пчелы, а также хозяйственные постройки, в которых содержится живность;
  • Оборудование, необходимое инвалиду (например, инвалидная коляска, слуховой аппарат и т. д.);
  • Государственные награды, знаки отличия;
  • Оборудование, с помощью которого пенсионер получает доход.

Конфисковать могут автомобиль, драгоценности, антиквариат, ценные бумаги, бытовую технику стоимостью от 30 т.р., дорогостоящие предметы интерьера и т. д.

Что будет с пенсией и иными доходами во время проведения процедуры банкротства

От всех доходов (пенсия – тоже доход) гражданину остаются средства, равные прожиточному минимуму того региона, где он проживает. Все остальное идет на реструктуризацию долга.

Должник может обратиться в суд с заявлением об увеличении остающейся у него суммы. Он должен будет предоставить доказательства, что прожиточный минимум не соответствует его нуждам. К примеру, нужны дополнительные средства на лечение. Могут учитываться наличие иждивенцев, инвалидность и другие обстоятельства, которые посчитает важными суд. Как только человека признали банкротом, пенсию он станет получать в полном объеме.

Сроки процедуры

В среднем процедура длится не менее 9 месяцев. Рассматривать заявление суд будет от 15 до 90 дней. Реструктуризация займет от 3 месяцев до 3 лет. Реализация имущества – до 6 месяцев.

Стоимость процедуры

Стоимость может сильно варьироваться. Основная статья затрат – вознаграждение финансовому управляющему. Оно составляет 25 т. р. Если была реструктуризация, то прибавляется еще 7% от суммы, которая подвергалась реструктуризации. Оплачивается также госпошлина, размещение сведений о банкротстве в газете «Коммерсантъ» и на сайте Единого федерального реестра сведений о банкротстве, организация торгов по реализации имущества, отправка корреспонденции и т. д. Минимальная сумма, в которую обойдется банкротство – 40-45 т. р. Если обращаться к квалифицированным юристам, сумма может достигать и 80-120 т. р.

Именно поэтому сейчас рассматривается законопроект о упрощенной системе банкротства, где участие финансового управляющего не является обязательным, а срок процедуры сокращен.

Популярные возражения и ответы

Это долго

Положительный эффект наступит сразу!

Да, процедура проходит не быстро. Но положительный результат вы получите сразу же после заключения договора с нами. Приставы, коллекторы и банки прекратят вас донимать сразу после начала процедуры
Это дорого

Не дороже, чем кредиты

Сколько Вы сейчас платите по кредитам? 73% наших клиентов платят ежемесячно за банкротство в 2 и более раза меньше чем раньше платили по кредитам.
Не сейчас, позже

Сама собой проблема не решится

Чем дольше Вы затягиваете решение проблемы, тем сильнее она усугубляется. Коллекторы, приставы, просрочки, пени - не лучше ли решить проблему раз и навсегда?
Что я получу в итоге?

Судебный акт о завершении процедуры и списании долга

Вы получите полное, законное освобождение от долгов, подтвержденное определением арбитражного суда. Вы сможете начать Вашу финансовую жизнь с чистого листа.

Читайте также:

  • Суд прекратит производство, если управляющий не будет назначен: дело Асланян

    Суд прекратит производство, если управляющий не будет назначен: дело Асланян Арбитражный суд Волгоградской области прекратил производство по делу, так как никто из арбитражных управляющих не согласился работать за 10 тыс.

    Читать полностью
  • Мировое соглашение

    Мировое соглашение при банкротстве физического лица Дело о банкротстве физического лица завершается, если стороны пришли к мировому соглашению. Мировое соглашение – это соглашение об урегулировании судебного спора между сторонами.В случае банкротства

    Читать полностью
  • Риски при банкротстве

    Риски при банкротстве физических лиц Этот раздел посвящен возможным рискам при проведении процедуры банкротства. Риски делятся на 3 категории 1. Риск оспаривания сделок При рассмотрении дела о банкротстве физического лица

    Читать полностью
  • 1
  • 2
  • 3
  • 4
  • 5
  • 6
  • 7
  • 8
  • 9
  • 10
  • 11
  • 12
  • 13
  • 14
  • 15
  • 16
  • 17